Médico com PJ
Renda alta, tempo nenhum, e um patrimônio que cresceu sem projeto.
Você fatura bem há anos. Mesmo assim, a sensação de que o dinheiro deveria estar rendendo mais, ou pelo menos estar mais organizado, não passa. E toda vez que você senta para resolver, aparece um plantão.
O padrão é sempre o mesmo: renda alta, carga tributária mal otimizada, seguros vendidos avulsos por quem apareceu, investimentos pulverizados em três instituições que não conversam entre si, e nenhuma estrutura sucessória. Não é falta de disciplina. É falta de alguém coordenando.
O que eu costumo encontrar
- A alíquota efetiva da PJ nunca foi calculada, só aceita
- Pró-labore definido no chute, sem conta de otimização
- Investimentos espalhados em três ou quatro instituições, sem visão consolidada
- Seguro de invalidez inexistente ou muito abaixo da renda que ele deveria substituir
- Exposição a responsabilidade civil profissional nunca dimensionada
O que muda depois do diagnóstico
- Carga tributária da PJ recalculada, com o mix de retirada otimizado
- Carteira consolidada em uma visão só, com função definida para cada posição
- Proteção dimensionada pela renda que precisa ser substituída, não pelo que foi ofertado
- Um calendário anual de decisões, para o assunto parar de depender de sobrar tempo
Comece sozinho
As calculadoras que mais importam no seu caso
Empresarial
Você está tirando dinheiro da empresa da forma mais cara?
Carga tributária comparada entre remunerar-se por pró-labore, por distribuição de lucros ou pelo meio-termo.
Tributária
A previdência que te venderam é a certa para você?
O benefício dos 12%, a tabela regressiva e o que sobra líquido em cada veículo no fim do prazo.
Fluxo e liquidez
Seu dinheiro dura mais que você?
Quanto falta para você parar e, do outro lado, quanto dá para sacar por ano sem quebrar o patrimônio.
Tributária
Quanto o come-cotas tira de você em 20 anos?
O imposto que você paga a cada seis meses sem ter vendido nada, e o que ele custa em 10 e 20 anos.
Próximo passo
O diagnóstico vem antes da recomendação
Sete perguntas e três minutos. Você sai com um retrato dos seus riscos priorizados, e eu chego na nossa conversa já preparado.