Método
O processo inteiro, antes de você contratar qualquer coisa
Publico isto porque acho que você tem o direito de saber exatamente o que vai acontecer, quanto tempo leva e o que sai de cada etapa, antes de marcar a primeira conversa, não depois.
Quatro encontros
Os três primeiros acontecem antes de existir qualquer proposta comercial.
| Encontro | Objetivo | O que você recebe | Duração |
|---|---|---|---|
| 1. Descoberta | Entender pessoa, família, empresa e objetivos | Resumo escrito do que eu ouvi, enviado em 48 horas | 90 min |
| 2. Coleta e análise | Reunir documentos e mapear as oito dimensões | Checklist de documentos e mapa patrimonial consolidado | Trabalho meu |
| 3. Diagnóstico | Apresentar o retrato atual, sem recomendação ainda | Documento de diagnóstico com riscos priorizados | 60 min |
| 4. Plano | Apresentar recomendações priorizadas e sequenciadas | Plano de ação com responsáveis e prazos, em uma página | 90 min |
Por que separar diagnóstico de recomendação
Quando o diagnóstico chega sem a solução junto, três coisas acontecem. Você sente o problema antes de ouvir o preço da solução. Fica demonstrado que a análise tem valor próprio, independente de qualquer venda. E a recomendação, quando chega, chega sobre um problema que você já reconheceu como seu. É a decisão de processo que mais muda o resultado, e quase ninguém no mercado toma.
As oito dimensões do diagnóstico
Investimento é a segunda da lista, e raramente é onde está o problema mais caro.
01 · Fluxo e liquidez
Renda, despesas, reserva, dependência de distribuição da empresa
Sinal de alerta típico: Padrão de vida ancorado em renda ativa e cíclica
02 · Investimentos
Alocação, risco, custo, adequação a objetivos e prazos
Sinal de alerta típico: Concentração setorial ou em um único emissor; carteira sem função definida
03 · Tributária
Eficiência de veículos, regime de tributação, come-cotas, exterior
Sinal de alerta típico: Ativos tributados no regime errado para o prazo real
04 · Proteção
Seguros de vida, invalidez, saúde, responsabilidade, D&O, patrimonial
Sinal de alerta típico: Cobertura de vida desalinhada da necessidade de liquidez sucessória
05 · Empresarial
Estrutura societária, acordo de sócios, pró-labore e dividendos
Sinal de alerta típico: Pessoa física e jurídica misturadas; ausência de acordo de sócios
06 · Sucessória
Testamento, regime de bens, holding, doações, ITCMD, herdeiros
Sinal de alerta típico: Nenhum instrumento formalizado; conta só com a boa vontade dos herdeiros
07 · Internacional
Exposição offshore, estate tax americano, tributação de exterior
Sinal de alerta típico: Ativos nos EUA em conta direta, sem estrutura
08 · Humana e familiar
Preparo dos herdeiros, comunicação, valores, governança
Sinal de alerta típico: Herdeiros sem nenhum preparo; assunto nunca conversado em família
O plano de uma página
A prática de elite abandonou o calhamaço de sessenta páginas, e não porque a análise ficou mais rasa, mas porque a análise profunda fica no arquivo e o que vai para a sua mão é a decisão. O seu plano tem cinco blocos:
- O que importa para você, em três linhas, com as suas palavras, não as minhas.
- Onde você está hoje, em quatro números.
- Os três maiores riscos, nomeados.
- As três ações deste ano, com prazo e responsável.
- O que não vamos fazer, e por quê.
O quinto bloco é o mais importante e o que ninguém escreve. É ele que protege você de mim.
Próximo passo
O diagnóstico vem antes da recomendação
Sete perguntas e três minutos. Você sai com um retrato dos seus riscos priorizados, e eu chego na nossa conversa já preparado.