Executivo
Stock options, bônus variável e exposição internacional que ninguém dimensionou.
A sua remuneração não cabe num contracheque: tem salário, bônus, participação, ações restritas, opções com prazo de carência. Cada peça tem uma regra tributária diferente, e uma janela de decisão diferente.
Some a isso a conta lá fora, aberta no celular quando ficou fácil investir nos Estados Unidos, e você tem uma vida patrimonial em dois regimes fiscais sem ninguém coordenando os dois.
O que eu costumo encontrar
- Concentração relevante em ações da própria empregadora: o mesmo risco no emprego e na carteira
- Vesting e janelas de exercício tratados sem planejamento tributário
- Ativos nos EUA em conta direta, sem avaliação de exposição a estate tax
- Bônus variável tratado como renda recorrente na hora de assumir compromissos
O que muda depois do diagnóstico
- Mapa de concentração: quanto do seu patrimônio depende do mesmo empregador
- Calendário de vesting e exercício com a decisão tributária tomada antes da janela
- Exposição internacional dimensionada pelas despesas futuras, não por palpite de câmbio
- Estrutura sucessória que cobre os ativos dos dois lados da fronteira
Comece sozinho
As calculadoras que mais importam no seu caso
Internacional
Sua conta lá fora tem uma conta escondida?
Ativos americanos acima de US$ 60 mil em conta direta expõem a família a imposto de até 40%. Veja o seu.
Internacional
Sua carteira combina com as suas despesas futuras?
Parte do seu passivo futuro já é em moeda forte. A conta parte das despesas, não do palpite de câmbio.
Fluxo e liquidez
Seu dinheiro dura mais que você?
Quanto falta para você parar e, do outro lado, quanto dá para sacar por ano sem quebrar o patrimônio.
Fluxo e liquidez
Quanto custa o seu conforto de deixar parado?
O que o dinheiro sem função definida deixou de render, e quanto disso é reserva legítima.
Próximo passo
O diagnóstico vem antes da recomendação
Sete perguntas e três minutos. Você sai com um retrato dos seus riscos priorizados, e eu chego na nossa conversa já preparado.