Empresário
O seu maior ativo não está na corretora. Está na empresa, e é o único que não tem plano B.
Você levou vinte anos construindo a empresa e, no caminho, ela virou quase tudo o que você tem. O que sobra está espalhado: um CDB no banco, um imóvel alugado, uma previdência que alguém vendeu numa reunião que você mal lembra.
O problema não é a concentração: empresário concentrado é o normal, e foi a concentração que construiu o patrimônio. O problema é que quase nenhuma decisão foi tomada em conjunto com as outras. Cada peça foi resolvida isoladamente, por pessoas diferentes, em momentos diferentes, sem ninguém olhando o todo.
O que eu costumo encontrar
- Pessoa física e jurídica se misturam, e o contador resolve como dá
- Não existe acordo de sócios, ou existe um que ninguém releu desde a assinatura
- O padrão de vida da família depende integralmente da distribuição de lucros
- Se você não estiver aqui amanhã, ninguém sabe quem assina pela empresa
- A sucessão nunca foi tratada porque a conversa é desconfortável
O que muda depois do diagnóstico
- Separação clara entre o patrimônio da empresa e o da família, com número em cima
- Uma reserva que sustenta a família sem depender de um real da empresa
- Liquidez sucessória dimensionada: de onde sai o dinheiro do inventário
- Estrutura societária e sucessória decidida em vida, com advogado e contador na mesa
Comece sozinho
As calculadoras que mais importam no seu caso
Fluxo e liquidez
Quanto tempo você aguenta sem a empresa?
Se a empresa parasse de distribuir lucros amanhã e permanentemente, por quanto tempo seu padrão de vida se sustenta?
Empresarial
Você está tirando dinheiro da empresa da forma mais cara?
Carga tributária comparada entre remunerar-se por pró-labore, por distribuição de lucros ou pelo meio-termo.
Proteção
Sua família paga as contas nos próximos 90 dias sem vender nada às pressas?
ITCMD, custas, dívidas e doze meses de padrão de vida contra o caixa e os seguros que existem hoje.
Sucessória
Quanto custa transferir o que você construiu?
Quanto sua família precisaria desembolsar para receber o que já é dela, e em quanto tempo.
Próximo passo
O diagnóstico vem antes da recomendação
Sete perguntas e três minutos. Você sai com um retrato dos seus riscos priorizados, e eu chego na nossa conversa já preparado.